【积累财富靠投资理财】

通常创造财富的途径都有两种主要模式。第一种就是打工，目前凭借打工获取工薪的人占90%左右；第二种就是投资，目前这类群体占总人数的10%左右。那么这绝大多数人的基本工资并不是很高，如果想要生活和工作更轻松，那么就需要一个有效的办法来解决，那就是投资，有效的投资。

一般来说，在个人创造财富这些方面，仅仅靠打工所能创造的价值是十分有限的。这是因为打工所需要的条件和“技术含量”通常比较低，而投资创业则需要有一定的特质条件。但是这并不否认我们不能去投资和理财。我们可以从世界财富积累与创造的现象分析来看，无论是打工还是创业都不是决定财富标准的关键，更重要的是你是否选择了投资致富，并同时进行了有效的实践。

李嘉诚有这样一句名言：“30岁以前人是要靠体力、智力赚钱，而30岁之后就是要靠钱赚钱(即投资)。”让钱找钱胜过人找钱，更要懂得让钱为你工作，而不是你为钱工作。这其实就道出了投资理财的重要性。

为了进一步证明投资带来的效益，一些人研究了和信企业集团前董事长辜振甫和中国台湾信托董事长辜濂松的财富情况。辜振甫属于那种慢郎中型，而辜濂松属于那种急惊风型。辜振甫的长子——中国台湾人寿总经理——辜启允非常了解他们，他说：“钱只要是放进我父亲的口袋里就出不来了，但如果要是放在辜濂松的口袋里就会不见了。”因为，辜振甫通常是保守地存钱，而辜濂松赚到的钱一般都会去做更大更好的投资。最终的结果就是：尽管这两个人年龄相差17岁，但是侄子辜濂松的资产却是遥遥领先于其叔叔辜振甫。足以见得，财富的多少，其实并不是取决于你一次赚了多少钱，而是取决于你是否会投资，如何投资。

单纯地依靠工资那些固定的收入是达不到积累财富的目的的，只有有了投资理念来做支撑才能谈及财富积累。也唯有拥有了这种认识才能让你对致富有信心、有决心，并且充满希望。无论是你现在拥有多少财富，也不论你一年能够省下来多少钱、投资理财的能力怎样，只要你愿意，你都能够利用投资理财来致富。

不理财，压力会越来越大当今的职场中，压力会以各种形式在各种时间出现，很多人总是感觉面对压力束手无策，于是慢慢变得越来越意志消沉，从而压力越来越大。

事实上，不管你面临多大的困难，身压多大的重担，也根本没有必要消极悲观。之所以我们总是会感到生活压力那么大，是由于我们没有对人生进行正确的规划。

人生并不是一帆风顺的，如果你具备足够的危机意识，你也就不会总是痛苦地看待人生，相反能够预防紧急危难的发生，让自己的人生平安顺利，从而不至于陷入危难而无法自拔。

那么，最有效的给你减压的办法是什么呢?那就是学会理财!

狭义上的理财就是金钱的管理，人生也是一种财富，而广义的理财不仅包括金钱的管理，也包括人生的规划。在很多的时候，人们会把理财和投资混为一谈，事实上理财是人生的规划，投资只是人生规划的一小部分。

压力的增加正是因为理财的疏忽。而你越早学会理财，就越能从生活的压力和财务危机中解脱出来，从而心神愉悦，备感轻松。

所以说理财开始得越早越好。也只有这样才能规划好人生不同阶段的支出，做好自己的理财规划。

1.房价持续攀高，但薪资增长却极其缓慢近年来，房价上涨的幅度也就远远超过了我们收入增长的幅度。根据统计，工薪阶层假如要靠薪资买套房子，需要不吃不喝20年才能筹备完整购买房子的资金。但是大多数的工薪阶层并不可能在短期内就能备齐买房子的全部资金，对于很多上班族而言，这将会造成沉重的财务负担。假如你的资金链突然中断的话，你将会陷入严重的危机。对于大多数工薪阶层，面对结婚、生子、穿衣、吃饭，压力可想而知。

2.智力投资费用越来越高，孩子上学变得越来越难不管你现在是否为人父母，以后都会面临供养孩子上学的问题。假如你现在不学会理财，那么以后等孩子开始上学时，就会有空前的财政压力。

近年来，教育所要花费的费用越来越高，学费、杂费、择校费、赞助费、辅加费，名目繁多，教育成本也就越来越高。仅以大中城市读幼儿园为例，就需要几千元到几万元的赞助费或者择校费。另外，近几年来大学学费的不断调涨，也让很多工薪阶层的父母亲纷纷大喊吃不消。

如今上大学，考上相对容易，但是如果资金不足还是无济于事的。即使辛辛苦苦攒了钱付了学费，也顺利毕业，却最终还是要面临另一个难题——就业问题。一项对全国近百所高校所进行的“中国大学生就业状况调查"指出，在国内目前六成的大学生都面临着毕业即失业的窘境。很多毕业生毕业后半年都处于失业状态，或者找不到相对应的工作。

近年来，高校的持续扩招使得学历贬值越来越严重，很多公司在招聘新员工之时，仅仅几个岗位，却有上百人前来应聘。姑且先不用去争论就业与失业的问题是否源于国家经济的发展过热，仅从劳动力供给与需求的角度来分析，未来几年，大学毕业生的就业问题依然会严峻，就业竞争也会变得更加剧烈。

【3.单单的退休金已经不能满足我们的需求了】

退休之后的退休金加上其他收入的计算有这样一个公式，即“所得替代率",它指的是职工退休之后的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率。

计算方式十分简单，举个例子，如果退休人员领取的每月平均养老金为1000元，那么他去年还在职场工作，领取的月收入是4000元，那么退休人员的养老金替代率为：(1000÷4000)x100%=25%。

在以前，由于当时的利率尚高，通货膨胀较低，财富累积较快较稳，所以所得替代率往往能够维持在很高的水平，这样的话退休后的退休金就足以维持日常生活。但近年来物价年年都在涨，而薪金的增速却远远慢于物价的涨速。按照目前的状况分析，现在的年轻人，从现在到退休顶多只能维持在30%~40%的所得替代率，这带来的生存压力也就可想而知了。

可见，仅仅这几个原因，就足以让我们感受到了未来的压力，使我们明白到理财规划的重要性了。

理财，并不是那么简单。方式多种多样，在选择适合自己的方式之前，首先你要知道到底有哪些方式。以下章节将带你了解几种最常见的理财方式。

【储蓄是投资本钱的源泉】

投资的前提是有钱投资，而储蓄就是积累投资本钱的源泉。

现实生活中，很多人并没有对储蓄有深刻的认识，觉得合理的储蓄并没有那么重要。很多人不喜欢储蓄的理由也有很多：有的人认为自己虽然现在没有钱，但以后可以赚到很多钱，所以现在不用储蓄；有的人认为人生活就应该消费，没有必要把钱放在银行；还有的人消极地看待储蓄，觉得储蓄不但没有增加财富积累，更有可能降低货币本身的价值。

事实上储蓄是投资最根本的一个条件和基础，尤其是对于一个有着固定收入的人来说。储蓄可以让你的生活和花销更具有规律性，不至于让你没有计划而最后陷入困境。要想成功投资，就必须先学会合理的储蓄。

首先，单单靠收入是不能致富的，而储蓄就可以助你一臂之力。有些人总是固执地认为自己现在的收入太少没必要储蓄，等以后收入增加了再去储蓄。事实上，我们的生活品质是随着收入的提高同步提高的。你手里的钱越多，你的消费观也会提升，不会还是停留在原先的阶段。不懂储蓄的人，即使收入很高，但花的也不少也很难拥有一笔属于自己的财富。

其次，储蓄的实质就是自己给自己留下储备资金，并且还是一种增长的资金。储蓄和消费之间度的把握很大程度上决定你是否能积累财富。要知道赚钱是为了今天的生存，而储蓄却是为了明天的生活和以后的创业打基础。

其实，一次两次的储蓄很简单，关键是做到持之以恒，我们不需要拿出太多的钱都用来储蓄，但是关键是要有计划，能一定时期就去储蓄一部分钱，从而养成良好的储蓄习惯，建立合理的储蓄规划。那么，对于一个普通收入的人来说，该如何建立合理的储蓄规划呢?第一，很多人的储蓄习惯是：储蓄=收入-支出。但是支出总是带有一定的随意性，往往会导致储蓄结果与预想的情况背道而驰。对于这样的人而言，应当换一种思维方式，把支出的减少作为储蓄增加的重点，即把算式换作：支出=收入-储蓄，换做这种方法，你的储蓄结果与预想也就慢慢相符起来。

几乎每个人都喜欢消费，存钱相对来说有很大的强迫性。以下几种有效的方法可以强迫自己存钱，帮助你一点点地树立良好的储蓄观念。

1.制订一个短期和一个长期计划。比如为了以后换更大的房子，为以后自己的孩子投入等等，总之，把目标写下来，而且能经常看到，提醒你时常想起你的目标，增加你存钱的动力。

2.规定一个固定的储蓄计划。既然每个人都喜欢消费，而很多人又消费无度，以至于最后没有钱去储蓄，要想有效遏制自己花不必要的钱的冲动就是将手中富余的现金存成定期，只留够基本的生活费用就可以了。

3.选择一种或几种适合你的投资方式是很重要的，尽早还清你的银行贷款，尽早投资。当然如果投资成本能高过贷款利息就另当别论了。

4.为自己再开立一个新的存款账户，定期从你的工资卡(或钱包)中取出10元、20元或是50元的小钱存入你新开立的存款账户中，慢慢养成这样的储蓄习惯，然后慢慢增加金额。

第二，选择何种储蓄方式也很重要。相比起活期存款来说，开放式基金、定期存款这些储蓄方式都可以作为储蓄方式。开放式基金可帮你培养投资意识，定期储蓄相比起活期存款的易支取性来说，取现金相对麻烦些，可以帮你戒除支取的随意性。

总而言之，学会储蓄，并有自己合理的储蓄规划是积累财富的良好开端。希望每一个人都养成良好的储蓄习惯。