哲理幽默小故事十分钟

79.算账的辩证法：赚钱的时候算大账花钱的时候算小账在我们的周围，生活着这样一群年轻人；他们花钱从来不喜欢算账，一个月挣2000块钱，就买1000元的包或衣服、500元的化妆品；基本不在家做饭，顿顿在外解决；往往三个月就会换一次手机……每到月底的时候，总是把工资花得精光，银行存款永远是零。他们不买保险，也不置房产(多数会说买不起),偶尔还要“剥削”一下父母。有时候，他们被人们称作是“月光族”。

曾经有一个被列入“月光族”的白领说：“我特别喜欢鞋子，看到好看的鞋子就想买，而且基本上每双都在1000元以上，因为便宜的我也看不上。尤其喜欢××品牌，已经有30双这个牌子的鞋了。”

从她的这一番话我们可以看出，其实她陷入的是一种欲望的怪圈。这种欲望可能来自于从小的家庭教育，因为目前的月光族以独生子女居多，从小他们的各种欲望都会被无条件地满足，长大工作后，由于惯性的作用就无法控制了。

那么从现在起，为了避免进入月光族的行列，我们一定要学会理财，养成花钱的时候算小账的习惯。

一位百万富翁说：“我的‘爱尔顿’平底鞋已经穿了10多年，已经换过两次底了。算算它的动态周期成本。这双鞋我买的时候花了100美元，给它们换过两次底，每次花费50美元。在我有了‘爱尔顿'鞋的10年中，我大约穿了1600天。从我口袋里出去的成本是200美元，加上鞋值20美元，总成本为220美元。将220美元在1600天中分摊，每天所需要的成本不到14美分。”

与此相反，看看一位大学生的花费吧!他每年穿破大概6双“耐克”别让金钱成为人生的负担或“阿迪达斯”的鞋子。当然，这是指坏了或者款式过时了的。不过，大部分鞋子只是因为在校园里走来走去穿破了。yulujidi.com

有时候，他也确实会穿上它们跑跑步以及在沙地上踢踢球。他每双鞋子的寿命大约在80天至100天之间。每双鞋子的成本在65美元至85美元之间。即使是对最佳的100天而言，这些鞋子的使用期成本也是一天65美分。

通过上面的对比我们不禁要想：每天谁脚上的鞋子会花更多的钱呢?是穿几百美元小牛皮平底鞋的百万富翁，还是穿85美元常见运动鞋的大学生呢?答案当然非常明了。

所以，我们一定要学会算这个账。比如，大多数的有钱人会翻新家具而不是购置新的，更换更便宜的长途电话公司，从不通过电话购物，将鞋子换底或修补，购买杂货时使用优惠券，购买散装的家庭用品，他们很可能会对一定时期中各种活动的成本和利益进行计算以求得节省……再看看被称为月光族的我们，我们中的不少人是属于冲动型消费者。我们出去购物从来不携带购物单，也没有任何计划，在商场中四处闲逛，因而很可能在寻找商品上花费了更多的时间。花费的时间越多，所花费的钱也就越多。而且，在没有购物单的情况下，人们经常会购买几周以后才会需要或者根本就不需要的东西。

假如你没有购物单，没有购物计划，那么你每周将在食品店里多花20分钟、30分钟或者更多的时间，这就是你没有提前作好计划的缘故。如果每周多用30分钟，在成年人的一生中，这将会是6.24万分钟甚至更多。

将你一生中6万分钟以上的时间浪费在一家食品店中，这肯定不是效率很高的行为——如果这些时间用在计划投资、看你的儿女们玩棒球或垒球、度假、升级你的计算机技术、锻炼身体、做好生意，或者写书，你难道不觉得会更好一点吗?所以，你该做的是，在消费的时候，一定要有计划地进行，只买需要的，控制想要的。所谓需要的，是指缺少了这件东西，生活无法继续或严重影响生活质量。看到想要的东西时，给自己一个星期的冷静期，因为好的东西太多了，任凭你有多少钱都是买不尽的。而且往往冷静期过后，我们就会发现我们已经不太想要原来看中的东西了。

一般来说，会算小账的人对“首次成本”并不敏感，他们只是对“动态周期成本”很敏感。“首次成本”是指如果你自己安装热水器而不是请一个熟练的安装工所节省下来的成本。在这个过程中，你可能会节省一部分钱，但在随后的使用过程中，由安装工安装的热水器的运作成本可能会比你自己安装的热水器节省更多，因为他们更有经验，技术更好，经他们的手安装的热水器会更加持久耐用，水热得会更快。

同时还有一个权衡的问题。你不可能在安装热水器的同时干其他事。虽然安装工在每小时中索要的价格高于你每小时工作的报酬，通过自己安装，你能够节省一些钱，但是，你没有考虑到动态周期的差异。

这就是你和会算账的人的不同之处。想想看：如果你决定亲自安装热水器，你必须去购买热水器，这得花费多少时间和精力?你本可以将这些时间和精力用在提升你的专业技术或者研究投资上，或用于寻找新的客户——找到一位新客户所赚到的钱可能比你节省下来的钱多得多。

所以，常常有那些因为会理财而称为富翁的人会告诉你，妥善的计划和组织对于解释他们的经济成功是如何的重要。

80.运用累积法壮大资产——不求快，不求多，不中断想必，大家小时候都用储蓄罐存过钱吧!把一分、两分、一毛、两毛的零钱放进储蓄罐里，日积月累，日久天长，当我们打开储蓄罐的时候突然大吃一惊：哇!就是那不起眼的一分、两分、一毛、两毛的零钱，却让我们变成了“小富翁”。

当然，如今已经长大，生活的成本也多了，积攒一毛、两毛的零钱并不能让我们在日后的经济生活中减轻压力，但是，用这种积累法储蓄资金却依然有效。比如，我们借用基金定投、保险、外汇等理财工具，让自己的资产从零开始，积少成多。

计来人告诉我的9句人生箴言支梵大学读心理系，毕业后进入金融行业，运用基金、股票、保险、房地产等投资工具，逐一完成购屋置产、退休储备、每年出国旅游等梦想，实现了财富自由，给了自己及家人一个舒适又有质量的生活。

尽管身为投资专家，但支梵并不是靠"炒股"赚快钱，而是凭着自己“从零开始”,一步一步进行理财，才让美梦成真的。这个靠投资成功累积财富的真实案例，正是广大年轻人所能借鉴的。

此外，支梵还建议职场新人，尽早作储蓄计划。很多刚参加工作的年轻人手上都存不住钱，而基金定投、保险等，都属于强制储蓄。支梵刚毕业时也曾是个“月光族”,直到有一天他发誓自己一定得存下钱，于是此后他不管市场如何，都会进行定投与储蓄。在他看来，“定投”是每个人都应该养成的习惯，正所谓“集腋成裘”。

随着年龄的增长，支梵的投资越来越追求稳健和保障，高收益率不再是其追求目标。他建议人们，每月能储蓄多少钱是可以固定的，再算出今后需要的退休基金，就能算出何时退休，以及相应的报酬率。

有一句老话叫“积沙成塔，集腋成裘",这句话的主要精神是“累积"。很多人的“资产"是累积来的：大富豪的钱是累积来的，大将的战功是累积来的，大学者的学问是累积来的，大作家的著作是累积来的……世上没有任何人的“资产”是一下子膨胀起来的，除非他中了大奖，接受了某人的遗产等。否则，只有通过积累才是人们壮大自己资产的最有效，最安全的途径。

这种积累法不求快，因为“求快”就会造成对自己的压力，欲速反不达也。

这种积累法也不求多，因为“求多”会让自己无力承担，丧失累积的勇气，不如一点一滴慢慢累积好。

当然，这种积累法也不能中断，因为一旦中断，会影响累积的效果和意志。

那么保证了上面几点，一个人从零起步，从无到有的资产积累应该还是一个不错的理财计划，并且，这样的理财方法适用于任何人，无论是赚钱多的还是少的，也无论是已经立业的还是没立业的……南风今年刚过而立之年，就职于一家中型企业，妻子和南风同龄，两人的家庭月收入目前达到了12000元，在上海这座城市里也算过得去了。和每一对年轻夫妇一样，他们不希望自己的老年生活像自己的父辈那样平淡。

“保障衣食无忧是不够的，关键是能够在退休之后也能够保持生活的品质，在老年的时候也可以和时代保持同步，有丰富的精神生活。”南风这样描述。

为了实现这样的生活目标，小两口决定从现在就建立起一笔养老储备金。根据他们的计算，两人在25年之后，也就是他们退休的年龄，至少需要160万元的资金积累。

当然，对他们来说，实现这样的目标并不难，他们是这样来算这笔账的：他们按养老金储备可以获得6%的资本回报算，那么从现在开始，他们每年需要投入的养老储备资金为29162元，25年后就可以达到160万元这个目标。

平均计算下来，他们每个月需要投入的资金不足2500元，这对于月收入过万元的家庭来说，并不是一件难事。更何况，他们现在还年轻，未来收入还有很大的增长潜力，即使考虑进子女教育和其他的生活目标，每个月2500元的养老金投入也是完全可以实现的。

别让金钱成为人生的一般来说，对于普通收入的家庭来说，过了30岁这道门，就应当开始有意识地进行养老金的筹划。这样，通过一个长期、稳定的养老投资211计划，细水长流，即使你的收入并不算高，在不影响日常生活的前提下，“富足养老”的梦想，也依然可以实现。

看来，“累积法”并不是什么高深大法，如果你能运用，一定可以感受到它的好处：资产一天天地多，压力会一天天地少!