【未来几年如何科学理财】4
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人寿保险是保有生命价值的一种重要方法，是在生命没有结束之前，就可以拿到的保证一生收入的财务合约。保险，花费很少，却保证了无论在何种风险侵害下，你都可以为家庭承担财务责任。
保险是风险管理的重要工具，保险区别于其他资产形式的特点在于它是急用的现金，这是保险与其他金融机构、其他资产形式相比较最有核心竞争力的方面。当一些紧急的情况发生时，需要的往往是现金。急需用钱时，其他的资产形式很难及时变现，或者转换成现金时会出现损失或产生费用。而当发生风险的时候，保险公司会按照合约的约定支付给投保人一笔现金。因此，保险购买的是一种风险发生时的大量现金的使用期权。合约约定的使用时期恰好是风险侵害家庭时最需要现金的时候：重大疾病、住院、意外伤害、残疾、死亡……在所有的金融资产中唯有这个现金的期权，是在人生中最需要大量现金的时候可以及时支付给你的家庭的。
【个人外汇买卖】
随着我国社会主义市场经济体制的逐步确立和加入世贸组织后，普通居民家庭对外汇的需求越来越大，2000年年底，我国已实现人民币自由兑换。居民可选择的外汇投资种类包括：外汇存款(即投资于外国货币，赚取汇率差额)、外汇兑换(在熟知近期外汇兑换率前提下，不失时机地进行买和卖，取得可观外汇收入)、投资外汇证券市场(通过中国银行、驻外机构、经贸公司买卖外汇债券、外汇股票业务，取得正当的外汇投资收益)。
个人外汇买卖，是指依照银行挂牌的价格，不需要用人民币套算，直接将一种外币兑换成另一种外币。参与个人外汇买卖主要可以获得两个方面的投资收益：其一，可以避开汇率风险，使手中的外币保值、增值。其二，增高利息。将低利率外币换成高利率外币，同时需要考虑升值趋势。
对于非高收入者或是抗风险能力较低的朋友，投资个人外汇买卖在操作上有一定难度。如果对该类投资有兴趣，也可少量进行投资尝试，切不可茫然切入。yulujidi.com
为降低投资风险，我国《证券投资基金法》规定：基金必须以组合投资的方式进行基金的投资运作，从而使"组合投资、分散风险"成为基金的一大特色。中小投资者由于资金量小，一般无法通过购买不同的股票分散投资风险。基金通常会分散一篮子股票，某些股票下跌造成的损失可以用其他股票上涨的赢利来弥补。
股票型基金，顾名思义主要资金用于配置股票资金。风险较高，涨跌幅度大，在市场环境好的情况下，收入可观。
债券型基金流动性好、资本安全性高。这些特点主要源于债券市场是一个低风险、流动性高的市场。
投资基金，最好全面配置分散风险。如果有足够资金，可购买多家公司的不同种类基金。投资基金是指基金发起人通过发行基金券(即受益凭证),将投资者的分散资金集中起来，交由基金托管人保管，基金管理人经营管理，并将投资收益分配给基金券的持有人的一种理财方式。居民家庭购买投资基金等于将资金交给专家，不仅风险小，亦省时省事，是缺乏时间和专业知识的家庭投资者最佳的理财方式。
【房地产投资】
买房投资，是家庭中较大的一项财务开支。投资住房应考虑地段、质量、售价及付款方式、环保、物业管理和户型朝向等因素。同时一定关注是否有房产证，没有房产证的房子是没法转让和买卖的。如果考虑房产出租获利方式，要注意地段的出租率与租金水平，租售比是个关键的指标。
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