【你该为养老做哪些准备】
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既然我们已意识到制订养老计划的重要性，那么个人为了将来的养老该做什么准备呢?进入中年，制定高品质养老规划是明智的选择。从个人层面看，至少有“四策"可以为中年人提供些许建议和参考。要知道以下四种方法因人而异、因时而异，中年人要把握住这一原则，最终选择最适合自己的储备养老金搭配，制订让自己满意的养老计划。
【制订一个有品质的养老计划】
储蓄养老——预防性高，最稳妥就职于某建筑设计单位的马超，现年45岁，尽管离60岁退休还有近10多年的时间，但他早在5年前就为自己和爱人着手准备养老金。马超夫妇有一个女儿，两人年收入在10万元左右，父母均为离退休干部，社会保障齐全，收入也不错，基本不用他们操心老人的养老费用。仅有一个女儿，也已经有自己的收入来源，同样不用费心。按理说这样的条件，对于马超暂时已没有什么经济负担，但他依旧表示心存忧虑。
为了让晚年生活更有保障，马超选择了储蓄作为筹集养老金的主要方式。“每年存4万元，算上利息收益，到60岁退休时大概有60万元以上，再加上一些公积金积蓄，应该能达到120万元，养老应该不成问题了。”这样算下来，马超对自己的储蓄养老还比较满意。他的目标是退休后既不给子女增添负担，又能保持现有的生活品质。
尽管有通货膨胀、购买力下降的风险，但储蓄是传统的理财方法，也较为稳妥。并且有了一定数目的储蓄，为以后一切投资的实现也打下了良好的基础。中年人如果缺乏足够的时间来弥补储蓄不足，而未来可能存在需要增加的情况，靠加大储蓄量来弥补不失为一种稳妥的方式。
在实施过程中，我们可以开一个或多个银行账户，长期坚持，分散存钱，积少成多。yulujidi.com
养老专家表示，在金融投资存在巨大风险和资产泡沫化程度高的情况下，储蓄确实是必要之举。储蓄养老作为人们最基础、最常见的养老方式，对于一些低风险爱好的人士更是不二之选。
【投资养老——理性的选择】
就职于金融领域的沈先生现年40岁，经济学专业毕业。因所学专业的关系，他在投资上算是个内行，与各种投资同步，时刻走在时代的前沿。中间也经历过多次股市的大跌，由于进入股市较早，积攒了许多丰富的投资经验，他的账户金额仍然有不少的赢利。沈先生说：“通过投资，准备养老金完全可行。”
沈先生在理财的道路上，深刻体会到理财风险的无处不在，但他依然将这种方式作为未来自己养老的保障和计划。因此，他现在正一步步建立投资组合，在他看来，保证资产长期稳定增值才是最为理性的养老方式。他说：“在投资中，不动产具有长期抵抗通货膨胀和实现一定增值的可能性，黄金、原油等实物资产可以降低投资组合的风险，并对抗经济周期的轮换，股票、基金等金融资产具有很强的变现性和实现高收益的可能，可以说各有所长，实现了均衡配置，资产就会越安全。”
广泛的投资组合几乎可以包含所有养老方式，但狭义的投资组合一般只是固定资产和金融资产的简单配比，受到诸多因素的制约，要想确保收益在退休后几十年生活中同样增值，具有一定难度。
如果我们选择这种方式，则前期需要了解各种投资产品、投资服务、增值空间，根据自身条件制定收益目标和投资策略，需要长期地稳定持有并实施质量监控。
专家认为长期稳定的收益预期，能一步步实现养老金的储备。案例中沈先生所说的投资组合，值得中年人借鉴，尤其是对那些正在积累养老金的人。当然，投资组合法也存在弱点，第一由于市场的变化很快，确保组合的有效性，同样需要精力和专业性，对理财知识较为欠缺的人士不太适合；第二要用大量的资金去建立投资组合，对收入较低的人士并不合适。
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