【未来几年如何科学理财】3
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除了选择自己熟悉的，还要选择那些真正适合自己的领域。
实践出真知。事后发现问题，远不如事前发现来得更有用。很多人都习惯等到错误的决策和糟糕的结果造成重大损失时，才慌慌张张地去亡羊补牢，但结果往往为时已晚。有时候即使认清了错误，但同时也消耗掉了时间、资本和精力，再也挽不回来，这是无法改变的事实。
与其经历几次失败的投资后才认清自己的路，还不如第一次就认准自己的投资领域和投资实力，以求一击即中。如果你自己的闲钱才有几万元，那就不要妄想去投资房地产；如果你每个月的余钱达不到3000元，那么投资股票也只能是拿着木棍打野狗，不仅不可能打到猎物，反而很有可能被咬伤。
因此，对于普通的中年工薪族，投资基金想必是较为稳妥的一种选择。尽管风险依然存在，但是相对于进入股市或买卖期货来说毕竟还是较小的。
当然，对于那些相对富裕、闲钱较多的中年家庭，你还要根据个人的情况具体分析后，选择最适合自己的投资领域入手。
银行定、活期储蓄储蓄或者存款，是深受普通居民家庭欢迎的理财方式，也是人们最常使用的一种理财方式。储蓄与其他理财方式比较，具有安全可靠(受《宪法》保护)、手续方便(储蓄业务的网点遍布全国)、形式灵活等特点，还具有继承性。储蓄是银行通过信用形式，动员和吸收居民的节余货币资金的一种业务。银行吸收储蓄存款以后，再把这些钱以各种方式投入到社会生产过程，并取得利润。作为使用储蓄资金的代价，银行必须付给储户利息。因而，对储户来说，参与储蓄不仅支援了国家建设，也使自己节余的货币资金得以增值或保值，成为一种家庭理财方式。yulujidi.com
银行储蓄是最传统的理财方式，多作为家庭理财必备的家庭应急备用金使用。储蓄中要定期、活期储蓄相结合，尽量选择收益率最大的储蓄种类。
目前债券主要分为国债、企业债和金融债。国债分为凭证式国债和记账式国债。前者不可上市流通，可提前兑取，但需要支付一定手续费，特别是一年内提前支取，还不计息，因此存在一定的风险性；后者可以上市流通转让。
国债利息比银行略高，风险性小，也不交利息税，因此可作为抗风险性投资。购买债券时，首先应关注债券的流通性和期限，可上市流通的债券便于变现，中短期债券有利于防止利率的变动；其次在操作上要进行分散购买。如今，国债的流动性亦很强，同样可以提前支取和质押贷款。因此，国债对于那些收入不是太高，随时有可能动用存款以应付不时之需的谨慎投资者来说，算是最理想的投资渠道了。如果你手上有一笔长期不需动用的闲钱，希望能获得更多一点的利润，但又不敢冒太大风险，可以大胆买进一些企业债券，但企业债券的利息收入需要交纳利息税。
将活期存款存入个人股票账户，你可利用这笔钱申购新股。若运气好，中了签，待股票上市后抛出，就可稳赚一笔。即使没有中签，仍有活期利息。如果你的经济状况较好，能承受一定的风险，也可以在股票二级市场上买进股票。股票作为股份公司为筹建资金而发行的一种有价证券，是证明投资者投资入股并据以获取股利收入的一种股权凭证，早已走进千家万户，成为许多家庭投资的重要目标。股票投资已成为老百姓日常谈论的热门话题。由于股票具有高收益、高风险、可转让、交易灵活、方便等特点，成为支撑我国股票市场发展的强大力量。
投资收益已经不用多说，投资股票要注意的就是高风险。对于没有充足时间每天关注大盘各股的朋友，建议不要投资股票。就目前投资股票市场而言，入市须谨慎。
利息税的征收范围虽然也包括个人股票账户利息，但对股票转让所得，国家将继续实行暂免征收个人所得税的政策，因此，利息征税后，谨慎介入股市，亦是一条有效的理财途径。
保险在大类上可分为保障型保险和投资型保险两种。前者重在保障，后者除有保障功能之外，还拥有投资功能。投资收益中等，风险几平为零，一般在保险条款中有详细的分红和投资收益分账计划。
人生最大的谜，就是未来。任何人无法预兆一个家庭是否会遇到意外伤害、重病、天灾等不确定因素。保险是一把财务保护伞，它能让家庭把风险交给保险公司，即使有意外，也能使家庭得以维持基本的生活保障。保险投资在家庭投资活动中也许并不是最重要的，但却是最必需的。老百姓投保的诱因主要有：买一颗长效定心丸(家庭生活意外的防范),居安目前但更要思危(未来风险的防范)等原因。
我国城乡居民可供选择的保险险种多种多样，主要有财产保险和人身保险两大类。家庭财产保险是用来补偿物质及经济利益损失的一种保险。已开办的涉及个人家庭财产保险有：家庭财产保险、家庭财产盗窃险、家庭财产两全保险、各种农业种养业保险等。人身保险是对人的生、老、病、死以及失业给付保险金的一种保险，主要有养老金保险系列、返还性系列保险、人身意外伤害保险系列等。
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